Rachat de Prêts

Renégociation de votre Prêt Immobilier !

Profitez des taux historiquement bas pour renégocier votre prêt immobilier !

Les taux d’intérêt ont atteint des plus bas historiques, le moment est nécessairement idéal pour renégocier son prêt immobilier. Pour que l’opération soit véritablement intéressante et rentable, il est toutefois impératif que le crédit immobilier racheté réponde à plusieurs critères techniques :

L’écart de taux entre l’ancien et le nouveau prêt immobilier

Il est généralement admis que l’écart de taux entre le crédit immobilier qui est racheté est le nouveau doit être d’au moins 1 point pour que la renégociation du crédit soit pertinente. Il ne s’agit que d’un indicateur, l’opération peut s’avérer intéressante malgré un écart de taux inférieur.

La durée restante du prêt immobilier à renégocier

La renégociation ne doit pas intervenir trop tard dans le cycle de vie du prêt immobilier existant. Il est donc toujours préférable d’envisager l’opération au cours de la première moitié du délai de remboursement du crédit immobilier initial.

Les frais liés à la renégociation du prêt immobilier

Renégocier son prêt immobilier entraine une série de coûts qui peut réduire, voire supprimer l’intérêt de l’opération. Indemnités de remboursement anticipé, prise et mainlevée d’hypothèque, frais de dossier du nouveau crédit… chaque frais potentiel doit être analysé et pris en compte afin de s’assurer de la rentabilité de la renégociation. C’est pourquoi le montant du nouveau prêt qui correspond au capital restant dû de l’ancien, plus les frais annexes, ne doit pas être négligeable. Nous retenons habituellement le « seuil plancher » de 50 000 euros pour qu’une opération de renégociation de prêt soit réussie.

Exemples de rachat de prêt

Exemples de 3 renégociations pour un prêt immobilier de 235 000 € avec un taux à 4,80 %, sur une durée de 20 ans, débutant en janvier 2009 (au mois de janvier 2013 le capital restant du est de 204 000 €). Les mensualités de ce crédit immobilier s’élèvent à 1 525 €.

Renégociation avec une durée inférieure : Renégociation avec une durée identique : Renégociation avec une durée supérieure :
Taux 2,60% 2,90% 3,50%
Durée 13 ans 16 ans 25 ans
Mensualité 1543 € / mois 1329 € / mois 1000 € / mois

*Taux d’intérêt hors assurance, communiqués à titre indicatif. Le cas échéant, il convient d’ajouter aux simulations ci-dessus les frais liés à la renégociation (indemnités de remboursement anticipé, frais d’hypothèque, frais de dossier…). Ces frais peuvent être intégrés dans le nouveau prêt.

Une renégociation de ce prêt avec une durée de remboursement inférieure de 3 ans augmenterait la mensualité de 18 € / mois et diminuerait le coût du crédit de 52 021 € avec un taux à 2,60 %. En gardant la même durée de remboursement, il est possible d’économiser 196 € / mois et 37 438 € sur le coût du crédit avec un taux à 2,90%. Une renégociation avec une durée supérieure de 9 ans augmenterait legèrement le coût du crédit mais permettrait une diminution de la mensualité de 525 €.

Si vous envisagez de renégocier votre prêt immobilier, n’hésitez pas à prendre contact avec David Beslin au 06 70 20 54 58 ou via le formulaire de contact. David Beslin vous contactera dans les plus brefs délais afin de réaliser une étude gratuite et sans engagement.